月薪 3 萬/5 萬/8 萬自提勞退，每年省多少稅？分級試算比較

勞退自提的道理其實很單純：現在少拿一點現金，換到當年度節稅，加上退休專戶裡的累積。但值不值得做，不能只看「最高可自提 6%」，要看你的月薪落在哪個區間、適用什麼稅率，以及你能不能接受這筆錢被鎖到退休後。

先看哪個族群最划算

同樣都是自提 6%，月薪不同，節稅效果差很多：

判斷原則很簡單：稅率越高，自提越值得。如果你還在 5%，自提依然有用，只是主要效果落在強制存退休金；進到 12% 或 20% 之後，省稅的感受就明顯得多。

月薪 3 萬：自提 1%～6% 試算

先假設月提繳工資就以 NT$30,000 估算，適用 5% 稅率，工作 30 年、年化報酬率以 3% 粗估。

這個級距怎麼看

月薪 3 萬自提 6%，每月先扣 NT$1,800，一年下來現金流實際少掉 NT$20,520，不是 NT$21,600 全部消失，差額就是省下的稅。只是 5% 稅率能省的有限，要不要拉滿 6%，通常要看你願不願意用制度強迫自己存退休金。

月薪 5 萬：自提 1%～6% 試算

以下假設月薪 NT$50,000，適用 12% 稅率。

實際感受通常從這裡開始變明顯

月薪 5 萬的人，自提 6% 每年可以少繳 NT$4,320。這代表你一年拿出 NT$36,000 放進退休專戶，但因為稅負下降，實際現金流壓力大概是 NT$31,680。若你想再搭配一般薪資扣款一起看，可參考實領薪資指南。

說真的，月薪 5 萬上下這群人最容易猶豫，因為你會明顯感覺到每月少拿幾千塊，但又還沒到高薪族那種「一看就很划算」的程度。很多人會卡在「這筆錢我是不是拿去自己投資比較好」。這個問題沒有標準答案，不過如果你平常其實存不到錢，或投資紀律不穩，那勞退自提反而很適合，因為它直接幫你鎖進退休帳戶，至少不會默默花掉。再加上 12% 稅率開始有感，從這個級距往上，自提通常就不是只有心理安慰，而是真的看得到數字差異。

月薪 8 萬：自提 1%～6% 試算

以下假設月薪 NT$80,000，並以 20% 稅率估算。

為什麼這個族群效益最高

月薪 8 萬自提 6%，每年直接省下 NT$11,520，已經接近很多人一個月的手機、網路加交通費。這種級距通常更值得把自提拉高，因為節稅與長期累積效果都明顯。

三個薪資級距直接比較

把 6% 拉滿時的效果放在一起看最清楚：

一個完整計算例子

以月薪 50,000、自提 6% 為例：

1. 每月自提 = 50,000 × 6% = NT$3,000
2. 年自提 = 3,000 × 12 = NT$36,000
3. 若適用 12% 稅率，年節稅 = 36,000 × 12% = NT$4,320
4. 實際年現金流影響 = 36,000 − 4,320 = NT$31,680

這就是自提的核心：不是單純少拿 NT$36,000，而是把其中一部分透過稅額減少拿回來。

不是每個人都該直接拉滿

提繳工資分級可能跟實際月薪不同

實務上勞退是看月提繳工資級距，不一定和你的實領月薪一模一樣。上面的數字是用月薪直接估算，正式申請前建議用工具或薪資單再核對一次。

錢會鎖到退休後

勞退專戶不是一般活存，通常要等符合請領條件後才能領。若你短期內需要高度流動性，比例就不一定要一次拉到 6%。

稅率越高，自提越值得

如果你目前仍在 5% 稅率，節稅效果有限；落到 12% 或 20%，自提的價值會明顯提高。延伸概念可搭配勞退自提完整指南與勞退懶人包一起看。

常見問題

月薪 3 萬自提 6%，每月要扣多少？

以月提繳工資 NT$30,000 估算，自提 6% 為 NT$1,800／月。若適用 5% 稅率，一年節稅約 NT$1,080，實際現金流壓力比表面扣款低一些，但主軸仍是強制存退休金。

月薪 5 萬自提 6% 每年可以省多少稅？

月薪 50,000 元適用 12% 稅率時，年自提金額 = 50,000 × 6% × 12 = NT$36,000，節稅金額 = 36,000 × 12% = NT$4,320／年。

月薪 8 萬適用幾 % 稅率？

這裡用 20% 稅率當假設情境，適合有其他所得來源（如配偶所得、獎金、股利）而邊際稅率較高的族群參考。如果你只有月薪 80,000 元、單身又沒有其他所得，實際淨所得可能落在較低的 5% 或 12% 級距，建議拿自己的綜合所得淨額去對照稅率級距表確認。

自提比例有什麼策略？

若你是 5% 稅率，可先從 1%～3% 測試現金流；若是 12% 以上，通常可以優先考慮拉到 6% 上限，節稅效果最完整。真正的最佳比例，還是要看你每月可支配收入與短期資金需求。

免責聲明：內容僅供一般參考，不構成法律或稅務建議。資料更新至 2026 年 7 月，法規若有變動以最新公告為準。